KHÁM PHÁ NGÔI NHÀ MƠ ƯỚC CỦA BẠN

Các khoản vay truyền thống là sự lựa chọn phổ biến cho người mua nhà nhờ vào tính linh hoạt và các điều kiện ưu đãi của chúng.

Dưới đây là một số lợi ích chính:

• Lãi Suất Thấp Hơn: Những người vay có điểm tín dụng tốt có thể nhận được lãi suất thấp hơn so với các loại vay khác, giúp giảm tổng chi phí của khoản vay.

• Điều Khoản Linh Hoạt: Các khoản vay truyền thống cung cấp nhiều tùy chọn về thời hạn vay, thường từ 10 đến 30 năm, cho phép người vay chọn kế hoạch trả nợ phù hợp với tình hình tài chính của họ.

• Hạn Mức Vay Cao: Các khoản vay truyền thống thường có hạn mức vay cao hơn so với các khoản vay được chính phủ hỗ trợ, phù hợp cho việc mua các tài sản đắt đỏ hơn.

• Không Có Bảo Hiểm Vay Thế Chấp (PMI) Với 20% Đặt Cọc: Nếu bạn có thể đặt cọc 20% hoặc nhiều hơn, bạn có thể tránh phải trả PMI, giúp tiết kiệm tiền cho các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.

• Xử Lý Nhanh Chóng: Các khoản vay truyền thống thường có thời gian phê duyệt và xử lý nhanh hơn so với các khoản vay được chính phủ bảo hiểm, giúp quá trình đóng hợp đồng nhanh hơn.

• Không Có Phí Bảo Hiểm Thế Chấp Trước: Khác với các khoản vay FHA, các khoản vay truyền thống không yêu cầu phí bảo hiểm thế chấp trước, giảm chi phí ban đầu khi mua nhà.

• Tính Linh Hoạt Trong Tái Tài Trợ: Các khoản vay truyền thống cung cấp nhiều tùy chọn tái tài trợ, bao gồm tái tài trợ với tiền mặt, cho phép chủ nhà khai thác vốn trong nhà của họ.

• Chấp Nhận Rộng Rãi: Các khoản vay truyền thống được chấp nhận rộng rãi bởi các bên bán và đại lý bất động sản, giúp dễ dàng đàm phán và hoàn tất giao dịch trong các thị trường nhà đất cạnh tranh.

Conventional loan là vay thế chấp không do chính phủ hỗ trợ. Khoản vay truyền thống này là loại thế chấp không được bảo hiểm hoặc đảm bảo bởi bất kỳ cơ quan chính phủ nào, như Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Bộ Cựu chiến binh (VA), hoặc Dịch vụ Nhà ở Nông thôn USDA.

Thay vào đó, các khoản vay truyền thống được cung cấp bởi các tổ chức tài chính tư nhân như ngân hàng, liên hiệp tín dụng, và công ty cho vay thế chấp.

Những khoản vay này tuân theo các hướng dẫn do các tổ chức hỗ trợ chính phủ (GSE) như Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra, nhưng không được bảo đảm bởi chính phủ liên bang.

Các Tính Năng Chính Của Khoản Vay Truyền Thống:

• Yêu Cầu Về Điểm Tín Dụng: Thường yêu cầu điểm tín dụng cao hơn so với các khoản vay được chính phủ hỗ trợ. Điểm tín dụng từ 620 trở lên thường là cần thiết, với điều kiện tốt hơn cho những người có điểm số trên 700.

• Đặt Cọc: Các khoản vay truyền thống thường yêu cầu đặt cọc ít nhất từ 3% đến 20% giá trị mua nhà. Đặt cọc 20% có thể loại bỏ yêu cầu bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI).

• Bảo Hiểm Thế Chấp Cá Nhân (PMI): Nếu số tiền đặt cọc ít hơn 20%, người vay thường phải trả PMI, để bảo vệ người cho vay trong trường hợp không trả nợ. PMI có thể được loại bỏ khi có đủ vốn trong nhà.

• Hạn Mức Vay: Các khoản vay truyền thống phải tuân thủ các hạn mức vay do Cơ Quan Tài Chính Nhà Ở Liên Bang (FHFA) đặt ra, có thể khác nhau tùy theo khu vực nhưng thường cao hơn ở các khu vực có chi phí cao.

• Lãi Suất: Có thể là lãi suất cố định hoặc điều chỉnh. Các khoản vay lãi suất cố định có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, trong khi các khoản vay lãi suất điều chỉnh (ARM) có lãi suất có thể thay đổi theo định kỳ.

• Tính Linh Hoạt: Có sẵn cho nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm nhà chính, nhà nghỉ dưỡng và tài sản đầu tư.

Những lợi ích này khiến các khoản vay truyền thống trở thành lựa chọn hấp dẫn cho những người vay có điểm tín dụng tốt và tình hình tài chính ổn định, cung cấp tính linh hoạt, chi phí thấp hơn và thời gian xử lý nhanh hơn.

VÀ LỢI ÍCH CỦA CÁC KHOẢN VAY CONVENTIONAL LOAN

KHÁM PHÁ SỰ LINH HOẠT

Sẵn sàng để vay một khoản vay truyền thống?

Yêu cầu có thể thay đổi thường xuyên, vì vậy đừng chờ đợi.

Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để được duyệt trước và bắt đầu hành trình trở thành chủ sở hữu nhà của bạn!