YÊU CẦU CỦA FHA

Hướng Dẫn Quan Trọng về FHA Cho Người Vay

FHA (Cơ Quan Quản Lý Nhà ở Liên Bang) cung cấp bảo hiểm cho các khoản vay từ các nhà cho vay được FHA phê duyệt đối với các ngôi nhà một gia đình và đa gia đình ở Mỹ và các lãnh thổ của nó. Kể từ năm 1934, FHA đã bảo hiểm hàng triệu tài sản, làm cho nó trở thành nhà bảo hiểm thế giới lớn nhất về các khoản vay thế chấp cư trú.

Điểm số FICO® ít nhất là 580: Yêu cầu đặt cọc 3,5%.
Điểm số FICO® từ 500 đến 579: Yêu cầu đặt cọc 10%.
MIP (Phí Bảo Hiểm Thế Chấp): Yêu cầu.
Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập: Ít hơn 43% (hiện tại có thể lên đến 55%).
Nhà ở Chính: Ngôi nhà phải là nơi cư trú chính của người vay.
Thu nhập Ổn định: Người vay phải có thu nhập ổn định và chứng minh việc làm.

man and woman standing in front of gas range

Ai có thể đủ điều kiện vay FHA?

Các khoản vay FHA có sẵn cho bất kỳ người vay nào đủ điều kiện về tài chính, không có giới hạn thu nhập tối thiểu hoặc tối đa. Mặc dù thường được xem là giải pháp cho những người không thể chi trả các khoản vay truyền thống, các khoản vay FHA vẫn có lợi cho những người vay có điểm tín dụng tốt nhờ các tùy chọn thanh toán thấp.

Lịch sử tín dụng và điểm FICO của bạn là rất quan trọng khi nộp đơn. Một điểm FICO từ 580 trở lên đủ điều kiện cho tài trợ tối đa với khoản thanh toán xuống 3,5%. Điểm từ 500 đến 579 yêu cầu khoản thanh toán xuống 10%, trong khi điểm dưới 500 không đủ điều kiện.

Ngoài ra, cần có hồ sơ thanh toán đúng hạn trong 12 tháng cho các nghĩa vụ tài chính như tiền thuê nhà, thanh toán xe, vay sinh viên, thẻ tín dụng và tiện ích. Tỷ lệ nợ trên thu nhập cũng rất quan trọng để chứng minh khả năng quản lý và thanh toán các hóa đơn của bạn, ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay.

woman in gray sweater sitting beside woman in gray sweater

Tôi có thể trả hết khoản vay FHA của mình sớm mà không bị phạt hay bị tính phí không?

Có, bạn có thể trả hết khoản vay FHA của mình mà không bị phạt vì trả trước. HUD giải thích rằng người vay có thể trả trước toàn bộ hoặc một phần khoản vay FHA và nhà cho vay không thể tính phí phạt nếu bạn quyết định làm như vậy.

Có một quy định cho những người đã vay trước năm 1985 yêu cầu thông báo bằng văn bản 30 ngày để tránh phải trả thêm lãi suất của một tháng nữa. Tuy nhiên, rất ít người, nếu có, vẫn còn trong các khoản vay cũ như vậy, vì vậy điều này không có khả năng áp dụng.

Khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt FHA

Đôi khi, việc tái cấp vốn có thể mang lại lợi ích

Chương trình tái cấp vốn bằng tiền mặt của FHA cho phép chủ nhà thanh toán khoản vay hiện tại của họ và tạo ra một khoản vay nhà lớn hơn, cung cấp thêm tiền mặt cho họ. Số tiền có thể vay được phụ thuộc vào số vốn đã tích lũy trong giá trị của ngôi nhà.

Để đủ điều kiện vay tái cấp vốn bằng tiền mặt của FHA, người vay cần có ít nhất 20% vốn chủ sở hữu trong tài sản dựa trên một cuộc thẩm định mới. Vốn chủ sở hữu là sự khác biệt giữa giá trị hiện tại của tài sản và số tiền còn nợ trên khoản vay.

Trong ví dụ sau, một người vay đã nhận khoản vay FHA trị giá 275.000 đô la để mua một ngôi nhà. Anh ấy thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng như đã thỏa thuận. Tính đến hôm nay, giá trị của ngôi nhà đã tăng lên 350.000 đô la với số dư 250.000 đô la còn nợ trên khoản vay.

Trong ví dụ này, một khoản vay lên đến 80% giá trị thẩm định của ngôi nhà sẽ được phép (350.000 đô la x 0,80 = 280.000 đô la). Khi trừ đi số tiền còn nợ trên khoản vay hiện tại (250.000 đô la), số tiền tối đa có thể “rút tiền” là 30.000 đô la (trừ các chi phí đóng cửa).